近日，网贷之家获悉，在中国互联网金融协会的牵头下，多家商业银行和网贷平台参与制定新的网络借贷资金存管标准，经过网贷之家多方求证，目前正式版本尚未成文，但已经形成草案。

　　不规范：有银行80%以上的客户是部分存管

　　据知情人介绍，该文件主要目的在于扭转目前市面上资金存管业务不规范的现象。多位从业者向网贷之家描述了当前存管业务的现实情况，“银行在存管业务上的不规范，并不是少数现象，尤其是后续进场的小银行。”

　　业内人指出，网贷行业的资金存管业务，存在三种较为典型的乱象，“部分存管”、“存而不管”、“联合存管”。“部分存管”是指平台上部分产品接入存管，剩下产品未纳入存管体系中，属于存管不彻底。

　　上述业内人士指出，“甚至有银行80%以上的客户(网贷平台)是部分存管，但平台和银行对外宣传却说是上线银行存管了。”混淆了外界的视听。

　　千奇百怪的存管模式或被肃清

　　另一位为银行存管系统提供服务的企业高管也向网贷之家表示，之前的银行存管标准的确存在进一步细化的空间。“银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》是个框架性的要求，有执行细则没有具体标准，当前银行存管的做法千奇百怪，不少模式实际上是联合存管。”

　　联合存管是“银行+第三方支付”模式，由商业银行和第三方支付机构合作为网贷平台提供服务。其中，存管银行提供网贷平台存管账户，第三方支付机构提供账户体系并担任技术辅助，提供资金结算及所需的终端设备。联合存管模式只是在一定程度上限制了网络借贷机构对客户资金的直接触碰，但银行机构却无法切实有效地监督账户内的资金流转。

　　银行存管是否合规，业内人士指出，“汇总账户都是开在银行，关键是看子账户体系用的是谁的。子账户可能是支付公司的，也可能是银行另外建立的。还有资金结算的核验，要看是银行在管，还是第三方支付在管，还是根本没有管。”

　　就合规性方面，直接存管符合监管要求;银行直连因为账户体系不规范存在争议，市场上也只有少数几个案例是银行直连的模式;而联合存管则不符合监管要求。

　　哪种模式是监管层认为合乎规范的操作?参与讨论的知情人指出，可参照某银行的直接存管账户体系。不过，文件并没有定稿，尚在起草阶段，具体规定存在变数。

（文章摘自2017年8月30日《网贷之家》）

图片来源：找项目网

行资金存管 中国互金协会